【投資初心者】インデックスファンドとは？知らないと恥ずかしい基本から具体的な銘柄まで

最近インデックスファンドって言葉を耳にするけど、よくわからない。
そもそもなんでみんなやっているの。

パパも実は、投資をはじめた頃は、インデックスファンドと聞いて「何それ美味しいの？」となった記憶があります。個人で投資する人も増えた昨今、知らないと恥ずかしいインデックスファンドについて、基本情報から具体的な銘柄まで詳しく解説していきます。

そもそもインデックスファンドとは？
なぜ人気？メリットと向いている人の傾向
仮に「毎月1万円で利回り3%で20年運用」したら？
まとめ

そもそもインデックスファンドとは？

インデックスファンドとは、市場全体の動きを表す代表的な指標（インデックス）と同じ値動きするように運用される投資信託のことです。身近な例でいうと、我々が日頃ニュースでみている日経平均もそのひとつです。

インデックスファンドは、「インデックス型投資信託」や「パッシブファンド」と呼ばれることもあり、インデックスファンド以外の投資信託は、「アクティブファンド」と呼ばれています。インデックスファンドの指標には、日経平均株価やNYダウといった「株式指数」や、NOMURA-BPI 総合のような「債券指数」などが使われることが多く。こうした基準となる指標は、その投資信託の「ベンチマーク」と呼ばれます。

代表的な指標（インデックス）は下記があげられます。

国　　　　種類	経済指標	概要
日本　　　株	日経平均225	日本経済新聞社が東証プライム市場上場銘柄から選定した国内株式市場を代表する225銘柄で、日経平均株価の算出に使われる。
債券	日本国債	日本国が発行する安全性の高い債券。
アメリカ　株	ダウ平均株価	ダウ・ジョーンズ工業株価平均やダウ平均株価は、S&P ダウ・ジョーンズ・インデックス社が、アメリカのさまざまな業種の代表的な銘柄を選出し、ダウ式平均株価にて算出し、リアルタイムで公表するアメリカ合衆国の代表的な株価指数のこと。
株	S&P 500	S&P ダウ・ジョーンズ・インデックスが算出しているアメリカの代表的な株価指数のこと。
債券	米国国債	米国政府（米国財務省）が発行する債券。米国の金利情勢に合わせて利率が決まるため、低金利が続いている日本と比べると、米国国債の利回りは高くなっています。

なぜ人気？メリットと向いている人の傾向

株式投資をはじめようと思っている方は、よく耳にすることが多いのではないでしょうか。なぜ人気なのか、そしてどんなメリットがあるのかを解説していきます。

インデックスファンドが人気が理由は3つの理由があります。

特徴①:市場全体にバランス良く分散できる

インデックスファンドは広範な市場指数に基づいて投資を行うため、多くの異なる銘柄や資産に分散投資されます。これにより、投資リスクが分散され、ポートフォリオの安定性が高まります。

特徴②:運用コスト(投信報酬)が安い

インデックスファンドはアクティブファンドと比較して運用費用が低くなる傾向があります。ファンドマネージャーが銘柄選択やトレードを積極的に行わないため、運用費用や取引手数料が削減されます。

特徴③:運用の簡便さ

単な投資方法: インデックスファンドは市場全体に投資するため、個々の銘柄の選択や調査が不要であり、初心者にとっても手軽な投資方法となります。

どんな人が向いているのか？

3つの理由から、インデックスファンドが人気の理由を解説していきました。どういう人がインデックスファンド投資に向いているのでしょうか。

結論、「長期的な投資を望む、投資の知識や時間が限られている人」に向いている投資手法です。インデックスファンドは、市場全体を追跡するため、一時的な個別の企業やセクターの変動に左右されにくい特徴があります。短期で大きなリターンを生むことは珍しいですが、中長期的にはリターンがでることが多いため長期的な投資を望む人に向いております。また、個別の企業やセクターの研究や分析が必要がないため、投資の知識がない方や時間が限られている人にとっては、効率的な投資手段となります。

有名インデックスファンドの具体的な構成銘柄は？

ここでは、世界中で多くの人が投資をしているS&P 500を事例に、具体的な銘柄についてみていきたいと思います。下記グラフが、S&P 500の上位10銘柄です。名だたる有名企業が軒を連ねます。

構成銘柄	銘柄コード	業種
Apple Inc.	AAPL	Information Technology
Microsoft Corp	MSFT	Information Technology
Amazon.com Inc	AMZN	Consumer Discretionary
Nvidia Corp	NVDA	Information Technology
Alphabet Inc A	GOOGL	Communication Services
Alphabet Inc C	GOOG	Communication Services
Meta Platforms, Inc. Class A	META	Communication Services
Berkshire Hathaway B	BRK.B	Financials
Tesla, Inc	TSLA	Consumer Discretionary
Unitedhealth Group Inc	UNH	Health Care

※構成上位10銘柄　S&P 500 | S&P ダウ・ジョーンズ・インデックス (spglobal.com)
参照（2023/6/22時点）

S&P 500は、アメリカの主要な株価指数の1つであり、500の大手企業の株価パフォーマンスをトラッキングしています。上記10銘柄以外にも、多岐にわたる業種やセクターの企業をカバーしています。また、銘柄の構成は定期的に見直され、変更される場合があります。この記事を書いたタイミングから時間が過ぎれば入れ替えが起こっていくでしょう。それだけ、このインデックスに選ばれることは難しいことなのです。

仮に「毎月1万円で利回り3%で20年運用」したら？

仮にパパが、「月1万円で年利3%のインデックスファンドを20年運用」したとしましょう。
その場合、下記のような棒グラフになります。原本240万円が、資産328.8万に生まれ変わります。
長く持つことで、これだけ複利の効果を得ることができます。

インデックスファンドによっては、利回り3%以上の指標もあるので、さらにプラスにすることも可能もあります。投資の知識が浅くとも、ここまでのリターンを出せるインデックスファンドが人気な理由が理解できますね。

	開始	2年	4年	6年	8年	10年	12年	14年	16年	18年	20年
元本	0	24	48	72	96	120	144	168	192	216	240
運用収益	0	0.7	2.9	6.8	12.3	19.7	29.1	40.5	54	69.6	88.3
金額	0	24.7	50.9	78.8	108.3	139.7	173.1	208.5	246	285.6	328.3